Anwendungsfall · Verlängerung
Vertragsverlängerung & Wiederanlage: fällige Verträge rechtzeitig und persönlich ansprechen
Wenn eine Anlage fällig wird, weiß das nicht nur Ihre Bank. Die PBM Kampagnenplattform spricht jeden Kunden rechtzeitig an – mit seinem Betrag, seiner Beraterin und dem Kanal, der für ihn zulässig ist. Und sie zeigt Ihnen ehrlich, wer nicht reagiert.
68.400 €
Lebensversicherung läuft 31.03. aus
Beraterin: Christina Reuter
Regionalbank Musterstadt eG
Definition
Was ist eine Wiederanlage-Kampagne?
Eine Wiederanlage-Kampagne spricht Kunden an, deren Anlage oder Vertrag in absehbarer Zeit fällig wird – etwa eine Lebensversicherung, ein Festgeld oder ein Sparbrief. Ziel ist, dass das Geld beim eigenen Institut bleibt. Im Unterschied zur Vertragsverlängerung geht es nicht um denselben Vertrag, sondern um eine neue Anlageentscheidung.
Dieselbe Mechanik trägt jede Vertragsverlängerung: Leasing, Energietarif, Wartungsvertrag. Immer gibt es ein festes Datum, einen bekannten Kunden und eine Entscheidung, die er ohne Anstoß vielleicht woanders trifft.
Typische Fehler
Warum verpuffen Wiederanlage-Aktionen so oft?
Die meisten Aktionen scheitern nicht am Angebot, sondern am Ablauf:
-
01
Zu spät.
Das Anschreiben kommt vier Wochen vor Fälligkeit. Die Entscheidung ist dann oft schon gefallen.
-
02
Ein Brief für alle.
Gleicher Text für 5.000 € und 150.000 €, ohne persönliche Beraterin.
-
03
Keine Ausstiegspunkte.
Wer auszahlen lässt, bekommt trotzdem weiter Wiederanlage-Post.
-
04
Kein negativer Pfad.
Niemand weiß, wer nicht reagiert hat – und die Beraterin erfährt es zu spät.
-
05
Datenschutzfalle Link.
Vertragsnummern im Link machen fremde Daten erratbar.
Referenz-Journey · Beispiel
Wie läuft die Wiederanlage-Journey für Marlene Hoffmann ab?
Das Beispiel zeigt die Kampagne „Wiederanlage Leben 2026“ der fiktiven Regionalbank Musterstadt eG. Alle Namen, Beträge, Zeiten und Schwellen sind Beispielwerte, die Sie selbst festlegen.
Steckbrief · Wiederanlage Leben 2026
- Auslöser
monatlicher Import der Verträge, die in den nächsten 90 Tagen ablaufen. Wer neu im Segment ist, startet am Importtag (Dauerkampagne, periodisch).
- Segment
Ablauf in höchstens 90 Tagen, kein Werbewiderspruch.
- Zwei Journeys in einer Kampagne
Ablaufleistung ab 25.000 € → Journey „Mit Beraterin“. Darunter → Journey „Selbst entscheiden“ mit weniger Kontakten und Online-Abschluss. Beide zahlen auf ein gemeinsames Kampagnenziel ein.
- Priorität
2 – nur die Kündigungsprävention geht vor.
- Absender
Christina Reuter, beim Eintritt festgelegt.
Schritte · Journey „Mit Beraterin“
-
Vier Prüfungen vor dem Eintritt.
- Routing: Frau Hoffmann (68.400 €) läuft in „Mit Beraterin“.
- Integrität und Einwilligung: Adresse vollständig, keine E-Mail-Einwilligung.
- Wiedereintritt: erster Durchlauf.
- Priorisierung: keine wichtigere Kampagne aktiv.
Mit BeraterinSelbst entscheiden
-
Eintritt
Ablauf ≤ 90 Tage · periodisch
-
Tore · 4 Prüfungen
Routing · Consent · Wiedereintritt · Priorität
-
Kanal-Weiche
E-Mail
Ankündigung
Brief
Ankündigung + Code
-
Warten auf Ereignis
Login Landingpage
- Frist
- 7 Tage
- Zählung
- Werktage
- Reminder
- max. 2
-
Landingpage
Optionen ab 31.03.
Exit
Auszahlung gewählt
-
Ziel · Makro
Wiederanlage abgeschlossen
Beispiel · Demo-DatenJourney Builder: Kanal-Weiche und Warten auf den Login sind hervorgehoben; der Exit „Auszahlung gewählt“ ist Teil der Journey. Fiktive Beispieldaten. -
Ankündigung (Kanal-Weiche).
Kunden mit E-Mail-Einwilligung erhalten eine E-Mail. Frau Hoffmann erhält automatisch einen Brief: persönliche Anrede, ihr Betrag, Foto und Unterschrift ihrer Beraterin, ein persönlicher Zugangscode. Das Argument wählt eine Regel – bei ihrem konservativen Profil „Sicherheit“.
Frau
Marlene Hoffmann
Musterweg 12
12345 MusterstadtRegionalbank Musterstadt eG
Sehr geehrte Frau Hoffmann,
am 31. März wird Ihre Lebensversicherung fällig – 68.400 € stehen Ihnen dann zur Verfügung.
Argument · SicherheitChristina Reuter, Ihre Beraterin
Ihr persönlicher Zugangscode: 7K4-M2Q
Übergabe an Lettershop
- PDF je Kontakt erzeugt
- erledigt
- Manifest wird zuletzt übertragen
- erledigt
- Übergabe
- 06:00
Beispiel · Demo-DatenBrief-Vorschau: Frau Hoffmann erhält ohne E-Mail-Einwilligung einen Brief mit Zugangscode; der Argument-Absatz „Sicherheit“ ist dezent Teal unterlegt. Fiktive Beispieldaten. -
Warten auf Ereignis: Login auf der Landingpage (bis 7 Tage).
Ja → Schritt 5. Nein → Schritt 4.
-
Reminder (höchstens zwei).
E-Mail-Kunden erhalten bis zu zwei kurze Erinnerungen im Abstand von 7 Tagen. Brief-Kunden erhalten einen Reminder-Brief – zeitgesteuert, weil es keinen Zustellstatus der Post gibt. Bleibt der Login aus, erhält die Beraterin eine Aufgabe: „Frau Hoffmann hat nicht reagiert – bitte persönlich ansprechen.“ Ab hier sendet die Journey nur noch eine sachliche Information vor Fälligkeit (Schritt 9).
1/22/2Aufgabe Beraterin
Versandvorbereitung · Stapel „Reminder 2“12.480 Kontakte
- nur Brief erlaubt → Fallback Brief 2.604Warum?
- Widerruf → gestoppt 41Warum?
- Frequenzgrenze erreicht → verschoben 523Warum?
Dieses Gate kann nicht deaktiviert werden.
Beispiel · Demo-DatenCompliance-Gate vor Reminder 2: Brief-Kunden laufen automatisch in den Brief-Pfad, Widerrufe stoppen sofort. Beispieldaten. -
Lockseite.
Frau Hoffmann gibt ihr Geburtsdatum und den Zugangscode aus dem Brief ein. Zwei Faktoren, begrenzte Fehlversuche, jeder Versuch protokolliert. Kein Link enthält eine Kunden- oder Vertragsnummer – der Kontaktbezug läuft über ein signiertes Token.
Regionalbank Musterstadt eGIhre persönliche Übersicht
Geburtsdatum verdeckte Eingabe✓ geprüftZugangscode aus Ihrem Brief verdeckte Eingabe✓ geprüftÜbersicht öffnenFehlversuche begrenzt · jeder Versuch protokolliert
Geburtsdatum + ZugangscodeRegionalbank Musterstadt eGFrau Hoffmann, Ihre Optionen ab 31. März
68.400 €
- Wiederanlegen
- Auszahlen
- Beratung (gewählt)
Sicherheit für Ihr Erspartes
Christina ReuterIhre Beraterin Termin wählenBeispiel · Demo-DatenLockseite mit zwei Faktoren, dahinter die persönliche Landingpage mit drei Optionen, Argument „Sicherheit“ und Terminwahl bei der Beraterin. Fiktive Beispieldaten. -
Persönliche Landingpage.
„Frau Hoffmann, Ihre Optionen ab 31. März“: drei Kacheln Wiederanlegen · Auszahlen · Beratung, ihr Betrag, ihre Beraterin mit Terminwahl. Der Landingpage-Login ist ein Mikro-Ziel.
-
Verzweigung nach ihrer Wahl.
-
Wartezustand: „wartet auf Abschluss“ (bis 30 Tage).
Die Teilnahme steht auf wartet – in der Kundenkarte der Beraterin sichtbar. Die Journey sendet in dieser Zeit nichts. Meldet das Kernbanksystem per API den Abschluss, ist das Makro-Ziel erreicht. Bleibt die Meldung aus, erhält die Beraterin eine Erinnerungsaufgabe; nach Ablauf endet die Journey ohne Abschluss.
wartet · bis 30 Tage
Marlene Hoffmann
Wiederanlage Leben 2026Wartet · Abschluss
- Brief versendet
- LP-Login 2 Faktoren ✓
- Option „Beratung“ gewählt
- Termin 12.02.
- Lead Score 72 ↑
wartet · bis 30 TageTag 4 von 30
Beispiel · Demo-DatenKundenkarte: Frau Hoffmann hat „Beratung“ gewählt, die Teilnahme wartet auf die Abschlussmeldung. Die Journey sendet in dieser Zeit nichts. Fiktive Beispieldaten. -
Sachliche Information (nur bei fehlender Reaktion).
„Was am 31. März mit Ihrem Geld passiert“ – ohne Druck, ohne Verknappung. Danach endet die Journey.
31.03. · Fälligkeit
Mit BeraterinSelbst entscheiden
-
Eintritt
Ablauf ≤ 90 Tage · periodisch
-
Tore · 4 Prüfungen
Routing · Consent · Wiedereintritt · Priorität
-
Kanal-Weiche
E-Mail
Ankündigung
Brief
Ankündigung + Code
-
Warten auf Ereignis
Login Landingpage
- Frist
- 7 Tage
- Zählung
- Werktage
- Reminder
- max. 2
-
Landingpage
Optionen ab 31.03.
Exit
Auszahlung gewählt
-
Ziel · Makro
Wiederanlage abgeschlossen
Frau
Marlene Hoffmann
Musterweg 12
12345 Musterstadt
Regionalbank Musterstadt eG
Sehr geehrte Frau Hoffmann,
am 31. März wird Ihre Lebensversicherung fällig – 68.400 € stehen Ihnen dann zur Verfügung.
Christina Reuter, Ihre Beraterin
Ihr persönlicher Zugangscode: 7K4-M2Q
Übergabe an Lettershop
- PDF je Kontakt erzeugt
- erledigt
- Manifest wird zuletzt übertragen
- erledigt
- Übergabe
- 06:00
Versandvorbereitung · Stapel „Reminder 2“12.480 Kontakte
- nur Brief erlaubt → Fallback Brief 2.604Warum?
- Widerruf → gestoppt 41Warum?
- Frequenzgrenze erreicht → verschoben 523Warum?
Dieses Gate kann nicht deaktiviert werden.
Ihre persönliche Übersicht
Fehlversuche begrenzt · jeder Versuch protokolliert
Frau Hoffmann, Ihre Optionen ab 31. März
68.400 €
- Wiederanlegen
- Auszahlen
- Beratung (gewählt)
Sicherheit für Ihr Erspartes
Marlene Hoffmann
Wiederanlage Leben 2026Wartet · Abschluss
- Brief versendet
- LP-Login 2 Faktoren ✓
- Option „Beratung“ gewählt
- Termin 12.02.
- Lead Score 72 ↑
wartet · bis 30 TageTag 4 von 30
Ziele
Mikro-Ziele: Landingpage-Login · Option gewählt · Termin vereinbart. Primäres Makro-Ziel: Wiederanlage abgeschlossen (Meldung aus dem Kernbanksystem). Der Abschluss wird dem letzten Kontakt vor dem tatsächlichen Abschlussdatum zugeordnet – nicht dem Meldetag.
Exit-Pfade (je Austritt genau ein Grund)
- Konvertiert: Wiederanlage abgeschlossen – die Journey endet sofort, auch mitten in einer Wartezeit.
- Abgeschlossen, negativ: Auszahlung gewählt · keine Reaktion bis zur Fälligkeit · Beratung ohne Abschluss. Der Grund ist auswertbar, nicht nur „weg“.
- Segment verlassen: Vertrag vorzeitig aufgelöst oder Ablaufdatum geändert (Re-Import) – automatischer Austritt.
- Berater-Eingriff: Christina Reuter hat Frau Hoffmann schon persönlich gesprochen und nimmt sie aus der Kampagne – dauerhaft für diese Kampagne.
- Widerruf: stoppt sofort alle Journeys, über allen anderen Regeln.
Für Beraterinnen und Berater
Was hat die Beraterin von der Journey?
Christina Reuter sieht in ihrer Kundenkarte, was Frau Hoffmann erlebt hat: Brief versendet, Login mit zwei Faktoren, Argument „Sicherheit“ gelesen, Lead Score steigend. Sie bekommt nur dann eine Aufgabe, wenn ihr Einsatz zählt. Und sie kann Frau Hoffmann jederzeit aus der Kampagne nehmen, wenn sie das Gespräch lieber selbst führt.
Marlene Hoffmann
Wiederanlage Leben 2026Wartet · Abschluss
- Brief versendet
- LP-Login 2 Faktoren ✓
- Option „Beratung“ gewählt
- Termin 12.02.
- Lead Score 72 ↑
wartet · bis 30 TageTag 4 von 30
Varianten
Wie funktioniert die Journey bei Versicherungen, Autohäusern und Stadtwerken?
-
Versicherungen
Ablauf Lebensversicherung
VersicherungenAbsender ist die betreuende Agentur. Optionen auf der Landingpage: Wiederanlage, Rentenoption, Auszahlung. Auslöser: monatlicher Ablaufbestand aus dem Bestandssystem.
-
Automotive
Leasing-Ende
Automotive & AutohäuserBeispiel Stefan Lang, 51, Leasing endet in 5 Monaten. Start bei T–150, Absender Verkaufsberater Marco Pohl im Autohaus Muster GmbH. Optionen: neues Fahrzeug · Rückgabe vorbereiten · Probefahrt. Makro-Ziel: Probefahrt vereinbart.
-
Energie & Stadtwerke
Tarifende
Mehr dazu: KündigungspräventionKunden, deren Tarif in 60 Tagen endet, erhalten ihre Verlängerungsoptionen; E-Mail mit Einwilligung, sonst Brief, Erinnerung nach 10 Tagen.
Personalisierung
Was ist in dieser Journey individuell?
„Individuell für jeden Empfänger – aber nur mit Daten, die dafür freigegeben sind.“
- Betrag und Fälligkeitsdatum
- Beraterin mit Name, Foto, Unterschrift und Terminwahl
- Argument per Regel (Sicherheit, Rendite, Steuervorteil)
- Kanal nach Einwilligung
- Journey nach Betrag (mit Beraterin / selbst entscheiden)
- Landingpage mit den eigenen Optionen
- Marke: jede Partnerbank in ihrer CI
Messen
Woran messen Sie eine Wiederanlage-Kampagne?
| Kennzahl | Was sie zeigt |
|---|---|
| Landingpage-Logins je Kanal | Ob Brief oder E-Mail den Weg zur Entscheidung öffnet |
| Gewählte Option (Wiederanlegen / Auszahlen / Beratung) | Wie sich der Bestand entscheidet |
| Beraterübergaben und Termine | Ob der persönliche Kontakt zustande kommt |
| Wiederanlagen (Makro-Ziel) | Den Erfolg der Kampagne |
| Austrittsgründe | Wie viele auszahlen, nicht reagieren oder konvertieren |
| Anteil „wartet auf Abschluss“ | Wie viele Fälle bei der Beratung hängen |
| Reaktion nach Reminder 1 und 2 | Ob der zweite Reminder etwas bringt |
Werte in Screens sind Demo-Daten. Wir nennen keine Branchen-Benchmarks ohne Beleg.
- konvertiert38 %
- abgeschlossen · Auszahlung22 %
- abgeschlossen · keine Reaktion27 %
- Segment verlassen13 %
Vorbereitung
Was sollten Sie für eine Wiederanlage-Kampagne vorbereiten?
Daten
- Ablaufdatum
- Betrag
- Produkt
- zuständiger Berater
- Postanschrift und E-Mail
- Einwilligung je Kanal
- Geburtsdatum für die Lockseite
- persönlicher Zugangscode als Merkmal je Kunde
- Risikoprofil, falls für die Argumentwahl freigegeben
Schnittstelle
- monatlicher Import oder API für den Ablaufbestand
- Rückmeldung „Abschluss“ aus dem Kernsystem
Einwilligungen
- E-Mail-Einwilligung bzw. Voraussetzungen des § 7 Abs. 3 UWG prüfen
- Werbewidersprüche übernehmen
Inhalte
- Brief und E-Mail mit Argument-Varianten
- Lockseite
- Landingpage mit drei Optionen
- Beraterfotos
- Pflichttexte je Marke
- Freigabe (4-Augen)
Regeln
- Betragsgrenze für die Journey-Wahl
- Reminder-Limit
- Priorität
- Kontaktobergrenzen
Häufige Fragen zur Wiederanlage-Kampagne
Wann sollte eine Wiederanlage-Kampagne starten?
Früh genug, dass der Kunde noch entscheidet. Im Beispiel beginnt die Journey 90 Tage vor Fälligkeit, beim Leasing-Ende 150 Tage vorher. In der PBM Kampagnenplattform bestimmt ein dynamisches Segment den Start: Wer die Bedingung „Ablauf in höchstens 90 Tagen“ erfüllt, startet an diesem Tag.
Was passiert, wenn der Kunde keine E-Mail-Einwilligung hat?
Er erhält automatisch einen Brief. Die PBM Kampagnenplattform prüft die Einwilligung pro Kanal vor jedem Versand. Der Brief enthält einen persönlichen Zugangscode, mit dem der Kunde seine Landingpage über die Lockseite öffnet. Reminder laufen beim Brief zeitgesteuert.
Wie sicher ist die persönliche Landingpage?
Der Zugang läuft über eine Lockseite mit mindestens zwei Faktoren, zum Beispiel Geburtsdatum und Zugangscode. Fehlversuche sind begrenzt und werden protokolliert. Links enthalten keine Kunden- oder Vertragsnummer, sondern ein signiertes Token. Die Messung kommt ohne Drittanbieter-Cookies aus.
Was passiert, wenn der Kunde auszahlen lässt oder gar nicht reagiert?
Dann endet die Journey mit einem festen Austrittsgrund. Wer „Auszahlen“ wählt, bekommt keine weitere Wiederanlage-Post. Wer nicht reagiert, erhält höchstens zwei Reminder; danach übernimmt die Beraterin mit einer Aufgabe. Beide Ausgänge sind in der Auswertung sichtbar.
Was bedeutet der Status „wartet auf Abschluss“?
Hat der Kunde eine Beratung gewählt, sendet die Journey nichts mehr und wartet bis zu einer festgelegten Frist auf die Abschlussmeldung aus dem Kernsystem. Die Beraterin sieht den Status in ihrer Kundenkarte. Kommt keine Meldung, erhält sie eine Erinnerungsaufgabe.
Funktioniert das auch für mehrere Partnerbanken?
Ja. Jede Bank erscheint als eigene Marke mit Logo, Farben, Impressum und Absender. Eine Vorlage passt sich automatisch jeder Marke an. Mitarbeitende einer Bank sehen nur die Kunden ihrer eigenen Bank – die Markengrenze ist eine harte Sichtgrenze.