Anwendungsfall · Altersvorsorgereform
Riester-Bestand halten: den Wechsel ins Altersvorsorgedepot persönlich begleiten
Ab 2027 werden keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen. Bestehende Verträge laufen weiter – aber jeder Kunde kann in das neue Altersvorsorgedepot wechseln, auch zu einem anderen Anbieter. Die PBM Kampagnenplattform spricht Ihren Riester-Bestand rechtzeitig an: mit seinem Vertrag, seiner Agentur und dem Kanal, der für ihn zulässig ist.
Ihre persönliche Übersicht
Datenschutz: Ohne Geburtsdatum und Code werden keine Daten angezeigt.
Frau Krüger, Ihre Riester-Rente und die Reform
- Vertrag behalten
- Altersvorsorgedepot prüfen
- Beratung
Riester-Rentenversicherung seit 2011
bespart, zwei Kinder
Agentur Kaya · Musterversicherung AG
Definition
Was ändert die Altersvorsorgereform für Riester-Kunden?
Mit dem Altersvorsorgereformgesetz kommt ab 1. Januar 2027 das Altersvorsorgedepot als neue geförderte private Altersvorsorge. Neue Riester-Verträge werden ab dann nicht mehr abgeschlossen. Bestehende Verträge laufen mit ihrer Förderung weiter; wer möchte, kann in ein Altersvorsorgedepot wechseln.
Für Versicherer, Banken und Vermittler wird der Riester-Bestand damit zur Wechselfrage. Wer seine Kunden nicht selbst informiert, überlässt die Ansprache anderen Anbietern. Eine Halte-Journey spricht jeden Riester-Kunden zu seinem Vertrag an, erklärt die Optionen sachlich und übergibt an die Beratung, sobald Interesse besteht.
Typische Fehler
Warum verlieren Anbieter Riester-Kunden, ohne es zu merken?
Selten am Produkt, meist an der Ansprache:
-
01
Abwarten.
Der Kunde erfährt von der Reform aus der Werbung anderer Anbieter – nicht von Ihnen.
-
02
Ein Rundschreiben für alle.
Derselbe Text für besparte, beitragsfreie und fast fällige Verträge.
-
03
Wechselangebot zur falschen Zeit.
Wer kurz vor Rentenbeginn steht, braucht eine Information zur Auszahlung, kein Depotangebot.
-
04
Kein Signal bei Abwanderung.
Die Übertragungsanfrage kommt – und niemand hat vorher angerufen.
-
05
Zu viele Kontakte.
Reform-Information, Werbung und Beitragsbrief landen in derselben Woche im Briefkasten.
Referenz-Journey · Beispiel
Wie läuft die Halte-Journey für Sabine Krüger ab?
Das Beispiel zeigt die Kampagne „Riester-Bestand 2027“ der fiktiven Musterversicherung AG. Alle Namen, Zeiten und Schwellen sind Beispielwerte, die Sie selbst festlegen. Die PBM Kampagnenplattform berät nicht und führt kein Depot – sie sorgt für die passende Ansprache und die Übergabe an Ihre Beratung.
Steckbrief · Riester-Bestand 2027
- Auslöser
Import des Riester-Bestands mit Vertragsstatus, Rentenbeginn, Kinderzahl und zuständiger Agentur. Neue Fälle, etwa eine Beitragsfreistellung, starten am monatlichen Importtag (Dauerkampagne).
- Segment
laufender Riester-Vertrag, kein Werbewiderspruch.
- Drei Journeys in einer Kampagne
Bespart → Optionen und Beratung. Beitragsfrei → Neustart über das Altersvorsorgedepot. Rentenbeginn in weniger als fünf Jahren (Beispielschwelle) → nur Information zur Auszahlphase, kein Wechselangebot.
- Vorrang
Meldet das Bestandssystem eine Übertragungsanfrage, geht dieses Signal allen anderen Schritten vor.
- Absender
die betreuende Agentur, beim Eintritt festgelegt.
Schritte · Journey „Bespart“
-
Vier Prüfungen vor dem Eintritt.
- Routing: Frau Krüger bespart ihren Vertrag → Journey „Bespart“.
- Integrität und Einwilligung: Adresse vollständig, E-Mail-Einwilligung vorhanden.
- Wiedereintritt: erster Durchlauf.
- Kontaktfrequenz: kein anderer Werbekontakt in den letzten 14 Tagen.
Versandvorbereitung · Stapel „Reform-Information“8.640 Kontakte
- nur Brief erlaubt → Brief 2.398Warum?
- Widerruf → gestoppt 27Warum?
- Frequenzgrenze erreicht → verschoben 303Warum?
Dieses Gate kann nicht deaktiviert werden.
Beispiel · Demo-DatenCompliance-Gate vor der Reform-Information: Kunden ohne E-Mail-Einwilligung erhalten automatisch einen Brief, Widerrufe stoppen sofort, zu dichte Kontakte werden verschoben. Demo-Daten. -
Information zur Reform (Kanal-Weiche).
Frau Krüger erhält eine E-Mail ihrer Agentur: was die Reform für ihren Vertrag bedeutet – sachlich, ohne Druck. Kunden ohne E-Mail-Einwilligung erhalten automatisch einen Brief mit persönlichem Zugangscode. Der Absatz zu den Kinderzulagen erscheint nur, wenn das Merkmal dafür freigegeben ist.
-
Warten auf Ereignis: Login auf der Landingpage (bis 10 Tage).
Ja → Schritt 5. Nein → Schritt 4.
Musterversicherung AGIhre persönliche Übersicht
Geburtsdatum verdeckte Eingabe✓ geprüftZugangscode aus Ihrem Brief verdeckte Eingabe✓ geprüftÜbersicht öffnenFehlversuche begrenzt · jeder Versuch protokolliert
Geburtsdatum + ZugangscodeMusterversicherung AGFrau Krüger, Ihre Riester-Rente und die Reform
- Vertrag behalten
- Altersvorsorgedepot prüfen (gewählt)
- Beratung
Agentur KayaIhre Agentur Termin wählenBeispiel · Demo-DatenLockseite mit zwei Faktoren, dahinter die persönliche Übersicht mit drei Optionen und der Agentur. Frau Krüger wählt „Altersvorsorgedepot prüfen“. Fiktive Beispieldaten. -
Eine Erinnerung, dann die Agentur.
Eine kurze Erinnerung im anderen Kanal. Bleibt der Login aus, erhält die Agentur eine Aufgabe: „Frau Krüger hat nicht reagiert – bitte persönlich ansprechen.“ Danach sendet die Journey nichts mehr.
1/1Aufgabe Agentur
-
Persönliche Übersicht.
Nach der Lockseite mit Geburtsdatum und Zugangscode: „Frau Krüger, Ihre Riester-Rente und die Reform“. Drei Kacheln Vertrag behalten · Altersvorsorgedepot prüfen · Beratung, dazu ihre Agentur mit Terminwahl. Kein Link enthält eine Vertragsnummer.
-
Verzweigung nach ihrer Wahl.
-
Signal „Übertragung angefragt“.
Meldet das Bestandssystem eine Übertragungs- oder Kündigungsanfrage, endet die Halte-Journey sofort. Die Agentur erhält eine Aufgabe mit Vorrang: persönlich anrufen, bevor der Vertrag geht. Wer trotzdem wechselt, erhält eine sachliche Bestätigung – und keine weitere Werbung.
Sabine Krüger
Riester-Bestand 2027Wartet · Abschluss
- E-Mail Reform-Information
- LP-Login 2 Faktoren ✓
- Option „Altersvorsorgedepot prüfen“
- Termin 14.01.
wartet · bis 45 TageTag 6 von 45
Beispiel · Demo-DatenKundenkarte: Frau Krüger hat „Altersvorsorgedepot prüfen“ gewählt, die Teilnahme wartet auf die Abschlussmeldung. Die Journey sendet in dieser Zeit nichts. Fiktive Beispieldaten. -
Wartezustand: „wartet auf Abschluss“ (bis 45 Tage).
Die Teilnahme steht auf wartet – in der Kundenkarte der Agentur sichtbar. Die Journey sendet in dieser Zeit nichts. Meldet das Bestandssystem den Abschluss des Altersvorsorgedepots, ist das Makro-Ziel erreicht. Bleibt die Meldung aus, erhält die Agentur eine Erinnerungsaufgabe.
wartet · bis 45 Tage
Ziel · Kundin bleibt
Versandvorbereitung · Stapel „Reform-Information“8.640 Kontakte
- nur Brief erlaubt → Brief 2.398Warum?
- Widerruf → gestoppt 27Warum?
- Frequenzgrenze erreicht → verschoben 303Warum?
Dieses Gate kann nicht deaktiviert werden.
Ihre persönliche Übersicht
Fehlversuche begrenzt · jeder Versuch protokolliert
Frau Krüger, Ihre Riester-Rente und die Reform
- Vertrag behalten
- Altersvorsorgedepot prüfen (gewählt)
- Beratung
Sabine Krüger
Riester-Bestand 2027Wartet · Abschluss
- E-Mail Reform-Information
- LP-Login 2 Faktoren ✓
- Option „Altersvorsorgedepot prüfen“
- Termin 14.01.
wartet · bis 45 TageTag 6 von 45
Ziele
Mikro-Ziele: Landingpage-Login · Option gewählt · Termin vereinbart. Makro-Ziele: Altersvorsorgedepot im eigenen Haus abgeschlossen oder Verbleib im Vertrag bestätigt. Beides zählt – entscheidend ist, dass die Kundin selbst entscheidet und bei Ihnen bleibt.
Exit-Pfade (je Austritt genau ein Grund)
- Konvertiert: Altersvorsorgedepot abgeschlossen oder Verbleib bestätigt – die Journey endet sofort, auch mitten in einer Wartezeit.
- Abgeschlossen, negativ: Übertragung zu einem anderen Anbieter · keine Reaktion · Beratung ohne Entscheidung. Der Grund ist auswertbar, nicht nur „weg“.
- Segment verlassen: Vertrag gekündigt, Rentenbeginn erreicht oder Status geändert (Re-Import) – automatischer Austritt.
- Berater-Eingriff: Die Agentur hat Frau Krüger schon persönlich gesprochen und nimmt sie aus der Kampagne – dauerhaft für diese Kampagne.
- Widerruf: stoppt sofort alle Journeys, über allen anderen Regeln.
Für Agenturen und Vermittler
Was hat die Agentur von der Journey?
Die Agentur sieht in der Kundenkarte, was Frau Krüger erlebt hat: E-Mail erhalten, Login mit zwei Faktoren, Abschnitt Kinderzulagen gelesen, Option „Altersvorsorgedepot prüfen“ gewählt. Sie bekommt nur dann eine Aufgabe, wenn ihr Einsatz zählt – vor allem, wenn eine Übertragung angefragt wird. Und sie kann Frau Krüger jederzeit aus der Kampagne nehmen, wenn sie das Gespräch lieber selbst führt.
Sabine Krüger
Kampagnen-Teilnahmen
Riester-Bestand 2027Schritt: Option gewählt
AktivAktivitäten
- 08.01. 07:30E-Mail Reform-Information
- 08.01. 19:04LP-Login · 2 Faktoren ✓
- 08.01. 19:07Abschnitt „Kinderzulagen“ gelesen (1:50 min)
- 08.01. 19:09Option „Altersvorsorgedepot prüfen“ Beispieldaten
Aktionen
Varianten
Wie funktioniert die Journey bei Versicherern, Banken und Vertrieben?
-
Versicherungen
Riester-Rentenversicherung
VersicherungenAbsender ist die betreuende Agentur. Optionen auf der Landingpage: Vertrag behalten, eigenes Altersvorsorgedepot, Beratung. Auslöser: Bestandsimport aus dem Bestandssystem.
-
Banken & Verbundgruppen
Riester-Bank- und Fondssparplan
Banken & VerbundgruppenAbsender ist die Beraterin der Filiale. Das Altersvorsorgedepot kann im eigenen Haus laufen. Kunden ohne E-Mail-Einwilligung erhalten automatisch einen Brief mit Zugangscode.
-
Vertriebe & Maklernetze
Bestand vieler Vermittler
Marken & StandorteDie Zentrale gibt Inhalte und Regeln vor, jeder Vermittler spricht in seiner Marke. Übergeben wird nur an Vermittler, die das passende Merkmal tragen – etwa die nötige Erlaubnis.
Personalisierung
Was ist in dieser Journey individuell?
„Individuell für jeden Empfänger – aber nur mit Daten, die dafür freigegeben sind.“
- Journey nach Vertragsstatus: bespart, beitragsfrei, rentennah
- Agentur oder Beraterin mit Name, Foto und Terminwahl
- Absätze per Regel, etwa zu Kinderzulagen – nur mit freigegebenem Merkmal
- Kanal nach Einwilligung
- Landingpage mit den eigenen Optionen
- Marke: jede Gesellschaft oder Vertriebsorganisation in ihrer CI
Journey „Bespart“
Absatz Kinderzulagen: freigegeben
Kanal: E-Mail (Einwilligung vorhanden)
Absender: Agentur Kaya
Messen
Woran messen Sie eine Halte-Journey für den Riester-Bestand?
| Kennzahl | Was sie zeigt |
|---|---|
| Landingpage-Logins je Kanal und Segment | Ob die Information ankommt |
| Gewählte Option (behalten / prüfen / Beratung) | Wie sich der Bestand entscheidet |
| Übergaben an die Agentur und Termine | Ob der persönliche Kontakt zustande kommt |
| Abschlüsse Altersvorsorgedepot im eigenen Haus | Den Erfolg im Neugeschäft |
| Bestätigter Verbleib | Kunden, die bewusst bleiben |
| Übertragungen zu anderen Anbietern | Wie viel Bestand trotzdem geht |
| Zeit bis zum Anruf nach einer Übertragungsanfrage | Ob der Vorrang in der Praxis funktioniert |
Werte in Screens sind Demo-Daten. Wir nennen keine Branchen-Benchmarks ohne Beleg.
- konvertiert · Altersvorsorgedepot30 %
- konvertiert · Verbleib bestätigt25 %
- abgeschlossen · keine Reaktion25 %
- abgeschlossen · Übertragung10 %
- Segment verlassen10 %
Vorbereitung
Was sollten Sie für eine Halte-Journey vorbereiten?
Daten
- Vertragsstatus (bespart, beitragsfrei)
- voraussichtlicher Rentenbeginn
- zuständige Agentur oder Vermittler
- Postanschrift und E-Mail
- Einwilligung je Kanal
- Geburtsdatum für die Lockseite
- persönlicher Zugangscode als Merkmal je Kunde
- Kinderzahl – nur wenn für die Ansprache freigegeben
Schnittstelle
- einmaliger Import des Bestands, danach monatlich
- Meldung „Übertragung oder Kündigung angefragt“ aus dem Bestandssystem
- Rückmeldung „Abschluss Altersvorsorgedepot“
Einwilligungen
- E-Mail-Einwilligung bzw. Voraussetzungen des § 7 Abs. 3 UWG prüfen
- Werbewidersprüche übernehmen
Inhalte
- Reform-Information in drei Varianten (bespart, beitragsfrei, rentennah)
- Lockseite
- Landingpage mit drei Optionen
- Fotos der Agenturen
- Pflichttexte und Produktinformationen je Marke
- Freigabe durch Fachbereich und Recht (4-Augen)
Regeln
- Schwelle „rentennah“
- Erinnerungs-Limit
- Vorrang des Übertragungssignals
- Kontaktobergrenzen
- Übergabe nur an Vermittler mit passender Erlaubnis
Häufige Fragen zur Riester-Reform und zum Altersvorsorgedepot
Was ändert sich 2027 für bestehende Riester-Verträge?
Bestehende Riester-Verträge laufen mit ihrer Förderung weiter. Neue Riester-Verträge werden ab 1. Januar 2027 nicht mehr abgeschlossen. Kunden können in ein Altersvorsorgedepot wechseln – auch zu einem anderen Anbieter. Die Einzelheiten regelt das Altersvorsorgereformgesetz.
Berät die PBM Kampagnenplattform zum Altersvorsorgedepot?
Nein. Die PBM Kampagnenplattform informiert mit Ihren freigegebenen Texten und übergibt an Ihre Agentur oder Beratung, sobald ein Kunde Interesse zeigt. Ob und wohin ein Kunde wechselt, entscheidet er im Gespräch mit einer Person, die dafür die Erlaubnis hat.
Wann sollte die Ansprache des Riester-Bestands starten?
Bevor andere Anbieter Ihre Kunden erreichen. Im Beispiel startet die Journey mit dem ersten Bestandsimport; neue Fälle wie eine Beitragsfreistellung kommen monatlich dazu. Den Zeitpunkt und die Reihenfolge der Segmente legen Sie fest.
Was passiert, wenn ein Kunde eine Übertragung beantragt?
Meldet Ihr Bestandssystem die Anfrage, endet die Halte-Journey sofort und die Agentur erhält eine Aufgabe mit Vorrang. Entscheidet sich der Kunde trotzdem für den Wechsel, erhält er eine sachliche Bestätigung und keine weitere Werbung.
Wie verhindern Sie zu viele Briefe rund um die Reform?
Das Kontaktfrequenz-Management zählt Kontakte über alle Kampagnen und Kanäle. Liegt ein anderer Werbekontakt zu kurz zurück, wird die Reform-Information verschoben. Pflichtmitteilungen bleiben davon unberührt.
Funktioniert das auch für Vertriebe mit vielen Vermittlern?
Ja. Jeder Vermittler erscheint als eigene Marke mit Name, Logo, Impressum und Absender. Die Übergabe lässt sich an ein Merkmal knüpfen, etwa an die passende Erlaubnis. Ein Vermittler sieht nur seine eigenen Kunden.